Ile może kosztować pożyczka? Limit kosztów pozaodsetkowych i odsetki maksymalne (wzór i przykłady)
Ustawa o kredycie konsumenckim ogranicza koszty pozaodsetkowe pożyczek, a kodeks cywilny — odsetki. Pokazujemy wzór, przykłady dla 1000, 3000 i 5000 zł i jak sprawdzić, czy firma nie przesadziła.
Pożyczka nie może kosztować dowolnie dużo. Koszty pozaodsetkowe (prowizje, opłaty, ubezpieczenia) ogranicza ustawa o kredycie konsumenckim, a oprocentowanie — limit odsetek maksymalnych. Dla pożyczki 1000 zł na 60 dni koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć ok. 116 zł.
Wzór na limit kosztów pozaodsetkowych
Dla kredytów na co najmniej 30 dni: 10% kwoty kredytu + 10% kwoty kredytu × (liczba dni / 365), ale łącznie nie więcej niż 45% kwoty. Dla krótszych kredytów ustawa przewiduje niższy, odrębny limit.
| Pożyczka | Okres | Maks. koszty pozaodsetkowe |
|---|---|---|
| 1000 zł | 60 dni | 116,44 zł |
| 3000 zł | 365 dni | 600 zł |
| 5000 zł | 730 dni | 1500 zł |
Odsetki maksymalne
Odsetki z umowy nie mogą przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, czyli 2 × (stopa referencyjna NBP + 3,5 punktu procentowego) w skali roku. Aktualną stopę referencyjną znajdziesz na stronie NBP. Za opóźnienie obowiązuje osobny limit odsetek maksymalnych za opóźnienie.
Jak sprawdzić ofertę
W formularzu informacyjnym znajdziesz kwotę kredytu, całkowity koszt i RRSO. Policz limit ze wzoru — jeśli koszty pozaodsetkowe go przekraczają, nadwyżka jest nienależna, a sprawę możesz zgłosić do UOKiK lub Rzecznika Finansowego.
Dlaczego warto patrzeć na RRSO — czym jest RRSO. Różnice między bankiem a firmą pożyczkową: kredyt a pożyczka pozabankowa. Masz 14 dni na odstąpienie: jak odstąpić od umowy kredytu.
Policz to sam. Policz odsetki za opóźnienie w płatności w naszym kalkulatorze odsetek. Za darmo, bez rejestracji.
Częste pytania
Jaki jest maksymalny koszt pożyczki?
Koszty pozaodsetkowe: 10% kwoty + 10% kwoty w skali roku, łącznie maks. 45% kwoty (dla kredytów od 30 dni). Do tego odsetki nie wyższe niż odsetki maksymalne.
Ile wynoszą odsetki maksymalne?
Dwukrotność odsetek ustawowych: 2 × (stopa referencyjna NBP + 3,5 pkt proc.) rocznie.
Co zrobić, gdy firma pobrała więcej?
Złożyć reklamację z żądaniem zwrotu nadwyżki, a przy odmowie — zwrócić się do Rzecznika Finansowego lub UOKiK.
Stan prawny na 29 października 2026. Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą prawną.
