Kredyt konsolidacyjny — kiedy łączenie długów się opłaca, a kiedy to pułapka
Konsolidacja zamienia kilka rat w jedną, zwykle niższą. Niższa rata często oznacza jednak dłuższy okres spłaty i wyższy łączny koszt.
Kredyt konsolidacyjny spłaca kilka zobowiązań — np. kredyty gotówkowe, kartę kredytową, limit w koncie — jednym nowym kredytem. Zamiast kilku terminów masz jedną ratę.
Ma sens, gdy
- nowe RRSO jest niższe niż średnie RRSO dotychczasowych długów,
- spłacasz drogie zobowiązania (karta, limit, chwilówki),
- chcesz uporządkować płatności i uniknąć zaległości.
Uważaj, gdy
- niższa rata wynika tylko z wydłużenia okresu,
- bank dorzuca drogie ubezpieczenie,
- po konsolidacji znów korzystasz z karty i limitu.
Jak porównać
Porównuj całkowitą kwotę do zapłaty przed i po konsolidacji, a nie tylko wysokość raty. Formularz informacyjny banku podaje RRSO i całkowity koszt kredytu. Policz też wariant z wcześniejszą spłatą.
Kalkulator raty kredytu
Policz ratę i łączny koszt odsetek przy ratach równych albo malejących.
Rata miesięczna
2 120,34 zł
Suma odsetek
336 101 zł
Do spłaty razem
636 101 zł
Gdy problem jest większy
Jeśli raty przekraczają możliwości budżetu, konsolidacja może tylko odsunąć kłopot. Warto skorzystać z bezpłatnego poradnictwa — organizacje konsumenckie i rzecznicy konsumentów pomagają przy problemach z zadłużeniem.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie jest poradą finansową ani prawną. Warunki konkretnych produktów sprawdzaj w regulaminach i tabelach opłat banku.
Policz to sam. Policz ratę i odsetki swojego kredytu w naszym kalkulatorze raty kredytu. Za darmo, bez rejestracji.
