Kredyt gotówkowy a pożyczka pozabankowa — różnice i ryzyka
„Szybka pożyczka" i kredyt to nie to samo. Różnią się kosztem, nadzorem i ryzykiem. Kredyt bankowy Udzielany przez bank, po sprawdzeniu zdolności. Zwykle niższy koszt i jasne…
Kredyt gotówkowy w banku i pożyczka w firmie pozabankowej mogą wyglądać podobnie — dostajesz pieniądze i spłacasz je w ratach. Różnią się jednak nadzorem, kosztami i tym, co się dzieje, gdy spóźnisz się ze spłatą.
| Kredyt gotówkowy (bank) | Pożyczka pozabankowa | |
|---|---|---|
| Nadzór | Komisja Nadzoru Finansowego | rejestr instytucji pożyczkowych KNF, mniej rygorystyczne zasady |
| Ocena zdolności | dokładna, z historią w BIK | często łagodniejsza — dlatego dostępna dla osób odrzuconych przez bank |
| Koszt | zwykle niższy przy tej samej kwocie | zwykle wyższy, szczególnie przy krótkich pożyczkach |
| Szybkość | od kilkunastu minut do kilku dni | często kilkanaście minut |
Ile maksymalnie może kosztować pożyczka
Przepisy ograniczają koszty każdego kredytu konsumenckiego — bankowego i pozabankowego:
- odsetki — maksymalnie dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego rocznie,
- koszty pozaodsetkowe (prowizje, opłaty, ubezpieczenia) — maksymalnie 10% kwoty plus 10% kwoty za każdy rok trwania umowy, łącznie nie więcej niż 45% kwoty kredytu.
Porównuj RRSO, nie „ratę”
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) obejmuje wszystkie koszty — odsetki, prowizję i obowiązkowe dodatki. Niska rata przy długim okresie spłaty często oznacza wyższy łączny koszt.
Na co uważać
Ubezpieczenie „przy okazji”
Dodatkowe ubezpieczenie podnosi koszt. Sprawdź, czy jest obowiązkowe i czy możesz z niego zrezygnować.
Pierwsza pożyczka za 0 zł
Darmowa tylko przy spłacie w terminie. Przedłużenie i opóźnienie kosztują — to na nich firmy zarabiają.
Rejestr KNF
Sprawdź, czy firma jest w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez KNF.
Odstąpienie od umowy
Od umowy kredytu konsumenckiego możesz odstąpić w ciągu 14 dni bez podawania przyczyny.
Ile wyniesie rata i łączny koszt odsetek, sprawdzisz w kalkulatorze poniżej.
Kalkulator raty kredytu
Policz ratę i łączny koszt odsetek przy ratach równych albo malejących.
Rata miesięczna
2 120,34 zł
Suma odsetek
336 101 zł
Do spłaty razem
636 101 zł
Wstaw ten kalkulator na swoją stronę
Skopiuj kod i wklej go w edytorze swojej strony (tryb HTML). Kalkulator jest bezpłatny i działa w ramce.
Częste pytania
Czy pożyczka pozabankowa obniża zdolność kredytową?
Większość firm pożyczkowych raportuje do baz danych, a nowe zobowiązania i częste zapytania mogą obniżyć ocenę w banku.
Co, jeśli nie spłacę w terminie?
Naliczane są odsetki karne, a dług może trafić do windykacji i rejestrów dłużników. Skontaktuj się z pożyczkodawcą przed terminem — często można uzgodnić inny harmonogram.
Kiedy lepiej nie brać pożyczki?
Gdy pożyczka ma spłacić inną pożyczkę. To pierwszy sygnał spirali zadłużenia.
