Kalkulator obligacji skarbowych — zysk po podatku Belki (EDO, COI, TOS, ROR, DOR)
Aktualizacja:
Obligacje skarbowe dla osób fizycznych kupisz od 100 zł, a oprocentowanie ogłasza co miesiąc Ministerstwo Finansów. Kalkulator porównuje wszystkie popularne rodzaje przy trzymaniu do wykupu: ile zostanie po podatku Belki i ile to realnie, po uwzględnieniu inflacji.
Kalkulator obligacji skarbowych — ile zarobisz po podatku Belki
Oprocentowanie z oferty Ministerstwa Finansów na listopad 2026. Wpisz kwotę i przewidywaną inflację — porównamy zysk netto przy trzymaniu do wykupu.
Najwyższy zysk netto na rok
EDO — 5,14% rocznie
EDO po 10 lat
+5 138 zł
| Obligacja | Oprocentowanie | Zysk netto | Netto rocznie | Realnie po inflacji |
|---|---|---|---|---|
| OTS3 miesiące | 2,00% stałe | 41 zł | 1,62% | −33 zł |
| ROR1 rok | 4,00%, potem stopa NBP | 305 zł | 3,05% | +5 zł |
| DOR2 lata | 4,15%, potem NBP + 0,15 | 633 zł | 3,17% | +23 zł |
| TOS3 lata | 4,40% stałe | 1 117 zł | 3,72% | +174 zł |
| COI4 lata | 4,75%, potem inflacja + 1,50 | 1 478 zł | 3,70% | +198 zł |
| EDO10 lat | 5,35%, potem inflacja + 2,00 | 5 138 zł | 5,14% | +1 264 zł |
Opłata za wcześniejszy wykup (za obligację 100 zł): OTS 0,00 zł · ROR 0,50 zł · DOR 0,70 zł · TOS 1,00 zł · COI 2,00 zł · EDO 3,00 zł.
Które obligacje do czego
- OTS (3 miesiące) i ROR (1 rok) — na krótko, np. na pieniądze, które za rok będą potrzebne. ROR od drugiego miesiąca płaci tyle, ile wynosi stopa referencyjna NBP.
- DOR (2 lata) — jak ROR, z niewielką marżą ponad stopę NBP.
- TOS (3 lata) — stałe oprocentowanie przez cały okres; znasz wynik z góry.
- COI (4 lata) i EDO (10 lat) — od drugiego roku inflacja plus marża, czyli ochrona przed wzrostem cen. W EDO odsetki się kapitalizują, w COI są wypłacane co roku.
Podatek Belki
Od odsetek pobierany jest 19% podatku — robi to automatycznie emitent, nie musisz niczego rozliczać. Obligacje kupione w ramach IKE lub IKZE są z niego zwolnione (przy spełnieniu warunków konta).
Oprocentowanie w kalkulatorze pochodzi z oferty Ministerstwa Finansów i aktualizujemy je co miesiąc. Przed zakupem sprawdź warunki konkretnej emisji na obligacjeskarbowe.pl. To wyliczenie, nie rekomendacja inwestycyjna. Jeśli wolisz lokatę albo konto oszczędnościowe, porównaj je w kalkulatorze lokaty.
Częste pytania
Czy można wcześniej wycofać pieniądze z obligacji?
Tak, poza OTS za opłatą od 0,50 zł (ROR) do 3 zł (EDO) za każdą obligację o wartości 100 zł. Opłata nie przekracza naliczonych odsetek, więc nie tracisz kapitału.
Jaką inflację wpisać?
Przyszłej inflacji nikt nie zna. Cel NBP to 2,5% z tolerancją ±1 pkt proc. — warto sprawdzić wynik dla kilku wartości, np. 2%, 3% i 5%.
Gdzie kupić obligacje skarbowe?
Przez serwis obligacjeskarbowe.pl (konto prowadzi PKO BP) albo w placówkach PKO BP i Banku Pekao.
