Bank sprzedał mój dług firmie windykacyjnej — co to oznacza i co robić

Bank lub firma pożyczkowa może sprzedać dług (cesja wierzytelności, art. 509 kodeksu cywilnego) — bez Twojej zgody. Kupujący wchodzi w miejsce wierzyciela: ma te same prawa, ale nie większe. Dług nie staje się przez to wyższy, a przedawnienie biegnie dalej. Najważniejsze: płać już nowemu wierzycielowi, ale dopiero gdy masz pewność, że to legalny cesjonariusz.

1. Sprawdź, czy to nie oszustwo — porównaj dane firmy w KRS i skontaktuj się z pierwotnym wierzycielem.
2. Poproś o dokumenty: umowę cesji (wyciąg), rozliczenie długu (kapitał, odsetki, koszty).
3. Sprawdź przedawnienie — po jego upływie możesz odmówić zapłaty (sąd bierze je pod uwagę z urzędu w sprawach przeciwko konsumentom).
4. Negocjuj — nabywcy długów często zgadzają się na raty lub umorzenie części odsetek.

Jeśli nowy wierzyciel pozwie Cię i dostaniesz nakaz zapłaty, w pouczeniu jest termin na sprzeciw. Brak reakcji = prawomocny nakaz i droga do komornika. W sprzeciwie możesz podnieść przedawnienie i brak dowodów na wysokość długu.

Uznanie długu

Częściowa wpłata albo podpisanie ugody może zostać uznane za uznanie długu — wtedy przedawnienie biegnie od nowa. Zanim zapłacisz stary dług, sprawdź, czy nie jest przedawniony.

Terminy przedawnienia opisujemy w tekście o przedawnieniu długu. Co chroni przed komornikiem — kwota wolna od zajęcia. Gdy problemy dopiero się zaczynają — nie mogę spłacić raty.

Stan prawny na 29 października 2026. Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą prawną.

Źródła:

• Kodeks cywilny — przelew wierzytelności, art. 509–518 (ISAP)
• Rzecznik Finansowy