Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia

Spirala zadłużenia zaczyna się zwykle niewinnie: jedna rata za dużo, potem pożyczka na spłatę innej. Po kilku miesiącach większość dochodu idzie na długi, a kolejne zobowiązania tylko odsuwają problem.

• Raty pochłaniają więcej niż ok. 30–40% dochodu netto.
• Bierzesz nową pożyczkę, żeby spłacić starą.
• Spłacasz tylko minimalną kwotę na karcie kredytowej.
• Do końca miesiąca regularnie brakuje na rachunki i jedzenie.
• Unikasz otwierania listów i odbierania telefonów od wierzycieli.

1. Spisz wszystkie zobowiązania — kwota, rata, oprocentowanie, termin. Sam przegląd często pokazuje, które długi są najdroższe.
2. Skontaktuj się z wierzycielami przed terminem — banki i firmy pożyczkowe mogą rozłożyć zaległość, zawiesić raty lub wydłużyć okres spłaty.
3. Spłacaj najpierw najdroższe długi, przy pozostałych płacąc minimum.
4. Rozważ konsolidację — jeden kredyt z niższym oprocentowaniem zamiast kilku drogich, ale tylko gdy łączny koszt naprawdę spada.
5. Skorzystaj z bezpłatnej pomocy — miejscy i powiatowi rzecznicy konsumentów, organizacje doradztwa finansowego.

Upadłość konsumencka

Gdy spłata długów jest niemożliwa, osoba fizyczna może złożyć wniosek o upadłość konsumencką. Sąd ustala plan spłaty dopasowany do możliwości, a po jego wykonaniu pozostałe długi są umarzane. To ostateczność, ale realna droga wyjścia.

Przeczytaj też

• Bezpieczna bankowość mobilna — nawyki, które chronią pieniądze
• Bezpieczne płatności i zakupy online — na co uważać
• Budżet domowy — proste metody, które naprawdę działają