Finanse przed końcem roku — co warto załatwić do 31 grudnia
Wpłaty na IKE i IKZE, ulgi podatkowe, przegląd subskrypcji i ubezpieczeń. Lista spraw, które dają korzyść tylko wtedy, gdy zdążysz w tym roku.
Część decyzji finansowych ma termin 31 grudnia — jeśli go przegapisz, ulga lub limit przepadają do kolejnego roku. Październik to dobry moment, by przejrzeć listę i rozłożyć wydatki na ostatnie miesiące roku.
Lista na koniec roku
Wpłata na IKZE
Wpłaty do rocznego limitu można odliczyć od dochodu w zeznaniu za ten rok — liczy się data zaksięgowania wpłaty.
Wpłata na IKE
Roczny limit nie przechodzi na kolejny rok.
Ulgi do odliczenia
Np. darowizny, rehabilitacja, termomodernizacja — liczą się wydatki poniesione w danym roku.
Przegląd subskrypcji
Roczne odnowienia często przypadają w styczniu — anuluj przed terminem.
Ubezpieczenia
Porównaj OC/AC i ubezpieczenie mieszkania przed automatycznym odnowieniem.
Promocje z terminami
Sprawdź, czy nie kończą się okresy promocyjne kont oszczędnościowych i lokat.
Limity IKE i IKZE
Limity wpłat na kolejny rok ogłaszane są na podstawie prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia. Aktualne kwoty sprawdzisz u swojej instytucji finansowej — przed wpłatą upewnij się, że nie przekroczysz limitu.
Najpierw poduszka
Zanim zablokujesz pieniądze na długoterminowym IKE czy IKZE, upewnij się, że masz poduszkę finansową na nieprzewidziane wydatki. Wpłata, którą za trzy miesiące trzeba wypłacić, często traci część korzyści.
Częste pytania
Czy wpłata na IKZE w styczniu liczy się za poprzedni rok?
Nie — liczy się rok, w którym wpłata wpłynęła na rachunek.
Czy mogę mieć IKE i IKZE jednocześnie?
Tak, to dwa niezależne produkty z osobnymi limitami.
Gdzie sprawdzić ulgi?
W objaśnieniach do zeznania PIT i na stronach Ministerstwa Finansów.
Materiał ma charakter informacyjny i nie jest indywidualną poradą finansową ani podatkową.
