Zdolność kredytowa — od czego zależy i jak ją poprawić

Zdolność kredytowa to ocena, czy będziesz w stanie spłacać ratę przez cały okres kredytu. Bank liczy ją według własnych modeli, ale składniki są podobne wszędzie — i na część z nich masz wpływ, zanim złożysz wniosek.

• Dochód — jego wysokość, ale też źródło i stabilność. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest zwykle oceniana inaczej niż świeżo założona działalność.
• Koszty utrzymania — zależne od liczby osób w gospodarstwie domowym.
• Obecne zobowiązania — raty kredytów, leasingi, zakupy na raty.
• Limity kart kredytowych i debetów — nawet niewykorzystane. Bank zakłada, że możesz z nich skorzystać, i wlicza część limitu do miesięcznych obciążeń.
• Historia kredytowa w BIK — czy spłacałeś terminowo.
• Okres kredytowania — dłuższy okres to niższa rata, więc formalnie wyższa zdolność, ale i wyższy całkowity koszt.

1. Zamknij nieużywane karty kredytowe i limity w koncie. To jedna z najprostszych i najskuteczniejszych zmian.
2. Spłać drobne raty, jeśli to możliwe — każda mała rata obniża dostępną kwotę.
3. Sprawdź raport BIK i upewnij się, że nie ma w nim błędów ani zapomnianych zobowiązań.
4. Nie składaj wielu wniosków naraz. Każde zapytanie kredytowe zostaje odnotowane, a seria zapytań w krótkim czasie bywa sygnałem ostrzegawczym.
5. Udokumentuj wszystkie dochody — także te dodatkowe, jeśli bank je uwzględnia.

Wyższa zdolność to nie to samo co bezpieczny kredyt

Bank liczy, ile możesz pożyczyć. Ty policz, ile chcesz spłacać, zostawiając zapas na nieprzewidziane wydatki i wzrost raty przy oprocentowaniu zmiennym.

Przeczytaj też

• Wcześniejsza spłata kredytu — jakie koszty bank musi oddać
• Karta wielowalutowa — jak działa i kiedy się opłaca
• IKE i IKZE — czym się różnią i komu się opłacają